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연금저축계좌를 이전한 회계사, 의사, 공무원, 자영업자의 비밀

연금저축계좌(예전의 소득공제연금과 세액공제연금을 합쳐)는 고소득 자영업자, 유리지갑 공무원, 교직원들이 많이 가입한 상황이다. 이제 이 분들이 서서히 은퇴에 다가서며, 자신의 상품들을 활용하려 마음먹고 있다. 그런데, 가입할 때…

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소득공제용 연금저축을 연금저축펀드로 이전해야 할 3가지 이유

필자는 보험사의 오래된 소득공제용 연금저축(세액공제용 연금저축도 마찬가지)을 증권사의 연금저축펀드로 이전하도록 권하는 편이다. 옮기는 이유는 주로 3가지. ①실효없이 납입을 멈추는게 가능하며, ②더 높은 수익을 목표할 수도…

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필자는, 가입자들의 기대와 크게 다른 부분들은 전부 단점이라 생각한다. 현재 연금저축계좌의 단점은 기존 세제적격연금의 것들을 그대로 이어 받는다. 소득공제연금 → 세액공제연금 → 연금저축계좌 로 이름을…

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연금저축 세액공제를 받는 것의 최대 단점은 안 내면 실효난다는 것이다. 보험사의 세액공제용 연금저축을 불입하다, 납입에 문제가 생기면 대개는 실효가 나게 된다. 계속 다닐 줄 알았던 회사와…

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소득공제용/세액공제용 연금저축을 불입하며 이 상품에 찍혀있는 현재평가금으로 일시금 쓸 곳을 구상해둔 분들이 많다. 만기가 오기만을 손꼽아 기다리다, 주택을 구입하겠다거나 자녀들 출가하는데 보태겠다는 계획들이 주로 많았다.…

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연말정산에서 핵심 절세 상품인, 소득공제용 연금저축과 세액공제용 연금저축을 합쳐 세제적격연금이라고 한다. 그런데, 이 상품은 과세이연 상품이기에 불입할 때 절세액/절세율과 수령할 때 납세액/납세율을 제대로 알고 계획을…